¿Es un préstamo 7(a) de la SBA la opción de financiamiento comercial adecuada para este momento? – Publicación de blog de Ryan Collins, un prestamista comercial de Lincoln Savings Bank

¿Es un préstamo 7(a) de la SBA la opción de financiamiento comercial adecuada para este momento?

Con la Federación Nacional de Empresas Independientes (NFIB) informando que 92% de pequeñas empresas se han visto afectadas negativamente por la pandemia de coronavirus, la Administración de Pequeñas Empresas se ha convertido en un recurso financiero aún más crítico.

El alivio comercial de la SBA Programa de Protección de Nómina ha captado mucha atención recientemente, pero su enfoque limitado en mantener las nóminas durante la pandemia significa que los fondos solo pueden usarse para fines muy específicos: nómina, alquiler, intereses hipotecarios y servicios públicos. Para las empresas que necesitan financiamiento a más largo plazo para fines más flexibles, el buque insignia de la SBA programa 7(a) ofrece muchos beneficios.

Aunque existe desde hace décadas, muchos dueños de negocios no están familiarizados con el programa 7(a) de la SBA, que recibe su nombre de la sección 7(a) de la Ley de Pequeñas Empresas de 1953, y es posible que nunca hayan considerado un programa 7(a). ) préstamo.

Particularmente cuando la economía es incierta y los ciclos comerciales son impredecibles, un préstamo SBA 7(a) puede ser sumamente valioso. Hay muchas razones por las que una empresa puede ser una buena candidata, incluidos factores como:

  • Ser un negocio de nueva creación sin una historia establecida
  • Experimentar una desaceleración temporal en los ingresos
  • Tener ingresos estacionales
  • No tener suficiente garantía para asegurar el monto del préstamo deseado

¿Algo en esa lista se aplica a usted?

Es posible que un préstamo de la SBA no haya estado en su pantalla de radar antes, pero el clima empresarial actual no se parece a nada que hayamos visto en el pasado. Ahora puede ser el momento adecuado para darle al programa 7(a) una nueva (o primera) apariencia. Aquí hay una descripción general de las características clave.

  • Accede hasta $5 millones en capital. Si es necesario, una empresa puede acceder a grandes cantidades de capital con un préstamo SBA 7(a). Esto puede ser particularmente útil para las empresas que necesitan invertir en equipos, materiales o tecnología costosos. Las empresas que no tienen necesidades financieras tan importantes estarán felices de saber que para préstamos de menos de $350,000, hay un proceso más simplificado y un tiempo de respuesta más rápido.
  • Obtener un préstamo con poca o ninguna garantía física. La mayoría de los préstamos comerciales convencionales están totalmente garantizados con garantía física, lo que mitiga el riesgo para el prestamista. Un préstamo de la SBA compensa el riesgo del prestamista cuando falta la garantía porque está respaldada por el gobierno de los EE. UU.
  • Plazos más largos para pagos mensuales más bajos. Un beneficio clave de los préstamos 7(a) es la opción de extender los términos más allá de lo que ofrecen los préstamos comerciales convencionales. Esto puede significar hasta 10 años para préstamos para equipos y 25 años para préstamos inmobiliarios. Las empresas que aprovechan los plazos máximos pueden reducir los pagos mensuales y mejorar significativamente el flujo de efectivo, un beneficio particularmente atractivo mientras la economía es incierta.
  • Tasas de interés competitivas. El crecimiento de la tecnología financiera en los últimos años ha creado una nueva arena de prestamistas no bancarios a los que las empresas pueden recurrir para obtener capital rápido, pero esto a menudo tiene un costo. Un préstamo SBA 7(a) casi siempre ofrece mejores tasas de interés para el financiamiento a largo plazo, lo que le ahorra a las empresas miles de dólares a largo plazo.
  • Seis meses de alivio de pago. Para los nuevos préstamos 7(a) autorizados antes del 27 de septiembre de 2020, la SBA ofrece seis meses de alivio de pago como parte de su ayuda comercial por el coronavirus. Esto significa que la SBA realizará seis meses de pagos, intereses y cargos asociados, comenzando con el primer pago de su préstamo. Esto no es un aplazamiento de pago y no se le pedirá que solicite la condonación del préstamo. Usted es automáticamente elegible cuando su préstamo es aprobado por la SBA.

Los préstamos SBA 7(a) están aquí para ayudar a las pequeñas empresas a tener éxito, ya sea que la economía esté al alza, a la baja o en algún punto intermedio. En cualquier ambiente de negocios, un prestamista de la SBA con experiencia puede ser un socio importante para respaldar la salud a largo plazo de su negocio.

Ryan Collins es un prestamista comercial de Lincoln Savings Bank, un banco comunitario que se enorgullece de servir a los habitantes de Iowa desde 1902. Para obtener más información sobre un préstamo de la SBA a través de LSB u otros servicios de préstamos comerciales, comuníquese con  bln@mylsb.com o visitar www.mylsb.com.

La pasión de Ryan Collins por ayudar a los propietarios de pequeñas empresas comenzó con su tiempo en Lincoln Savings Bank, pero su pasión por formar equipos con personas se remonta a los días preprofesionales como jugador de fútbol y entrenador de fuerza en Central College. Es en ese momento cuando realmente comenzó a aprender la importancia de un equipo fuerte. Esa pasión/comprensión se ha trasladado a su carrera profesional al implementar ese trabajo en equipo con propietarios de pequeñas empresas. Él y el banco de ahorros Lincoln tienen como objetivo cumplir los sueños proporcionando acceso al capital necesario.

La información en esta publicación de blog está destinada únicamente a fines educativos generales. Esto no es un respaldo oficial de ningún servicio o producto bancario. 

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